當(dāng)前全球正迎來一場新的科技革命和產(chǎn)業(yè)革命，科技革命在推動(dòng)著包括金融業(yè)在內(nèi)的一些經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域向數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和智能化方向不斷的升級，那么金融科技也就在這樣一個(gè)形勢下誕生。

科技發(fā)展給整個(gè)金融帶來了潛移默化的影響，為經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展注入了新的活力，也為普惠金融提供了一些手段。同時(shí)我們也會看到，金融科技特別一些技術(shù)的發(fā)展還仍然處于探索和成長的階段，比如區(qū)塊鏈、人工智能等，一些新的技術(shù)在成長階段勢必會在伴隨金融創(chuàng)新，它的風(fēng)險(xiǎn)和安全是不容忽視的，我們大家要在安全和發(fā)展兩個(gè)方面做統(tǒng)籌，要確保金融科技揚(yáng)長避短，行穩(wěn)致遠(yuǎn)的發(fā)展，是非常重要的。

對于金融科技創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范問題，有四點(diǎn)建議。

首先從國家層面，從國家安全層面講，牢固樹立安全發(fā)展的理念。結(jié)合金融科技的發(fā)展，科技驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新是沒有改變金融的功能和風(fēng)險(xiǎn)屬性，金融內(nèi)在的脆弱性、風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)外部性，網(wǎng)絡(luò)的強(qiáng)涉正性保證了網(wǎng)絡(luò)安全永遠(yuǎn)是金融科技發(fā)展的生命線。所以要把安全和發(fā)展放在同等優(yōu)先的位置上，做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理和安全保障。穩(wěn)妥審慎地推動(dòng)創(chuàng)新，堅(jiān)定不移走安全發(fā)展之路。同時(shí)也要尊重科技發(fā)展的客觀規(guī)律，通過建立試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，開展測試驗(yàn)證試點(diǎn)等方式充分把握好風(fēng)險(xiǎn)短板。要搭建好安全防范體系和應(yīng)急體系，有效的保證安全發(fā)展的動(dòng)態(tài)平衡。

第二個(gè)觀點(diǎn)是要敬畏監(jiān)管要求，認(rèn)真落實(shí)安全監(jiān)管的政策，中央經(jīng)濟(jì)工作會進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，打好防范化解風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)于金融創(chuàng)新方面的政策要求，也都非常明確了，無論從互聯(lián)網(wǎng)金融十部委的指導(dǎo)意見還是具體專項(xiàng)領(lǐng)域的第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)融資等等方面的政策已經(jīng)相當(dāng)?shù)拿鞔_，近期我們也關(guān)注到一行兩會就關(guān)于完善系統(tǒng)性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管發(fā)布了指導(dǎo)意見，這些政策導(dǎo)向非常明確，在引導(dǎo)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營防范風(fēng)險(xiǎn)。市場在創(chuàng)新的時(shí)候，就要嚴(yán)格按這個(gè)要求來做，同時(shí)敬畏監(jiān)管政策的要求，因?yàn)楸O(jiān)管的政策也是通過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼{(diào)研、反復(fù)的征求意見，結(jié)合當(dāng)前的形勢和結(jié)合發(fā)展的局面和問題導(dǎo)向提出來的。所以在發(fā)展中應(yīng)該結(jié)合，金融科技的發(fā)展要在多層次的金融市場和金融體系中找準(zhǔn)定位，既不能超出自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力過度創(chuàng)新，同時(shí)也避免那些以創(chuàng)新為名頭開展偽創(chuàng)新和亂創(chuàng)新。

第三是要切實(shí)加強(qiáng)微觀層面的安全制度設(shè)計(jì)，確保頂層設(shè)計(jì)和監(jiān)管的要求落地。加強(qiáng)金融科技的安全保障不僅是一個(gè)技術(shù)問題更是一個(gè)制度設(shè)計(jì)的問題，那么金融科技的發(fā)展在貫徹國家關(guān)于安全發(fā)展的《網(wǎng)絡(luò)安全法》各種法律法規(guī)和監(jiān)管要求的時(shí)候，切實(shí)落實(shí)好微觀制度方面的設(shè)計(jì)，包括數(shù)據(jù)治理方面的制度，包括技術(shù)合作外包方面的制度，以及要建立健全業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)數(shù)據(jù)等各領(lǐng)域各環(huán)節(jié)微觀的制度體系。通過績效考核、測評認(rèn)證、審計(jì)等手段要提高微觀制度的執(zhí)行力和約束力。推動(dòng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控，網(wǎng)絡(luò)高效可，技術(shù)穩(wěn)定可信，數(shù)據(jù)安全可靠。

最后，要扎實(shí)做好各項(xiàng)安全措施保障，所謂患生于所乎禍起于細(xì)微，各方在安全方面要保持耳聰目明，應(yīng)建立全方位的態(tài)勢感知和平臺，加強(qiáng)態(tài)勢感知的共享，提升業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)方面的保護(hù)和水平，有效防范網(wǎng)絡(luò)的防止攻擊、防篡改、防泄露能力，研究推進(jìn)數(shù)據(jù)資源分類分級工作，明確安全策略權(quán)限要求和管理責(zé)任，綜合應(yīng)用多種因素認(rèn)證防范邊界防護(hù)、數(shù)據(jù)脫敏等手段切實(shí)做好數(shù)據(jù)的安全和風(fēng)險(xiǎn)防控。

建立完善金融科技安全保障體系是打好防范化解金融重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的必然要求，是促進(jìn)金融科技規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展的客觀需要，也是加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)的重要抓手，具有重要而緊迫的現(xiàn)實(shí)意義，無論是從行業(yè)角度還是從宏觀政策角度都要進(jìn)一步完善相關(guān)的監(jiān)管制度和相關(guān)的規(guī)則，同時(shí)我們協(xié)會也有不容推卸的職責(zé)，關(guān)于基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，提升消費(fèi)者的數(shù)字能力和金融素質(zhì)的培養(yǎng)，建立良好的心態(tài)。